^Наверх

В конце 2014 года в стране произошел резкий рост количества задолженностей по ипотеке среди населения страны. Это связано с резким падением курс рубля из-за продолжительного кризиса в российской экономике.

В связи с этим Правительством Российской Федерации была разработана программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК, которая реализуется с 2016 года. О том, кто может получить ее и последние новости о работе проекта дополнительного финансирования далее в статье.

Условия участия в программе

Специальная программа государственной поддержки АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) необходима для реструктуризации проблемы ипотечного кредита по льготным ставкам,   при которой государство вносит часть ежемесячной оплаты за заемщика. Размер задолженности по кредитованию не имеет значения.

  • Принять участие могут физические лица, которые имеют несовершеннолетнего ребёнка или ребенка-инвалида. Также в этот перечень входят ветераны боевых действий и инвалиды всех групп, которые оказались в сложной ситуации;
  • При рассмотрении документов заемщика учету подлежат сведения за последние три месяца;
  • Если доход всех членов семьи превышает МРОТ в два раза, то участие в программе запрещено;
  • Подавать документы для получения финансовой поддержки от государства можно только в том случае, если с даты оформления ипотеки прошло больше 12 месяцев;
  • В какой валюте был оформлен кредит, не имеет значения;
  • Заемщик обязан собрать документацию по перечню, который устанавливается банком, оформившим ипотечный кредит:
    1. свидетельства, которые фиксируют Вашу финансовую обеспеченность,
    2. Документация по ипотеке и заложенному имуществу (копия договора, справка банка, копия договора купли-продажи ипотечной недвижимости),
    3. выписки из государственного реестра  на жилой объект недвижимости, чтобы подтвердить статус заложенного жилья.
  • Принять участие в программе помощи заемщик может только в том случае, если банковская организация также является ее участником. Например, получить господдержку могут клиенты Сбербанка.
  • Для заемщиков, которые оформили ипотечный кредит под залог собственного жилья, действуют особые условия:

  • Под залогом может находиться любое жилье, том числе то, на которое распространено право требования долевого участия в строительстве по договору;
  • Данный объект собственности должен быть единственным местом проживания заемщика. Стоит отметить, что совокупная доля в объекте недвижимости каждого собственника должна быть меньше 50%;
  • Площадь однокомнатной квартиры, находящейся в залоге, не должна быть больше 45 квадратных метров. Для двухкомнатной квартиры максимальным пределом является 65 квадратных метров, а для трехкомнатной и больше — до 85 квадратных метров;
  • Стоимость заложенной недвижимости не должна превышать стоимость стандартного жилья на первичном и вторичном рынке более чем на 60%. Для сравнения используется региональный рынок по данным Росстата на дату взятия ипотечного кредита. Данное условие не распространяется на семьи, имеющие трех и более детей.
  • Чтобы оформить получение финансовой помощи АИЖК, заемщик должен обратиться в банковскую организацию, оформившую ипотечный заем.  Для этого ему необходимо предоставить определенный пакет документов, сроки предоставления  и перечень которых устанавливаются самим банком.

    Портал Rus24. News сообщает, что из государственного бюджета было выделено 2 млрд рублей на продление программы помощи ипотечным заемщикам.

    Одним из основных пунктов данного документа является повторная подача заявления в случае отказа. То есть если гражданин было отказано в участии в программе до принятия постановления, он заново обратиться за получением финансовой помощи. Стоит отметить, что в этом случае будут учитываться данные с учетом всех изменений, произошедших после отказа.

    Также если ипотека была оформлена в иностранной валюте, то долг по кредиту будет переведён в российские рубли, в случае предоставления государственной поддержки.

    С этой статьей читают:

    Агентство по ипотечному жилищному кредитованию открыло "горячую линию" для ипотечных заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию: 8-800-755-55-00.

    "Горячая линия" работает ежедневно с 7.00 до 21.00 по московскому времени. Звонок по России бесплатный", - отмечается в пресс-релизе организации.

    Кабмин РФ снизил субсидируемую ставку по ипотечным кредитам до 12 процентов

    Кроме горячей линии ответы на вопросы можно получить и не по телефону. Так, например, информация об условиях программы доступна через форму обратной связи на сайте АИЖК

    С помощью сети интернет можно получить консультацию по вопросам реализации программы, механизмам помощи, срокам и порядку обращения заемщиков за реструктуризацией к банкам-кредиторам.

    Плутник возглавил Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

    В соответствии с решением Правительства Российской Федерации программа будет продолжена. Условия действия программы определяются Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 августа 2017 г. №961

  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами одного или более несовершеннолетних детей
  • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов
  • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения
  • Как работает программа

    Для участия в программе необходимо обратиться к кредитору (в свой банк), узнать о возможности проведения реструктуризации и предоставить необходимые установленными требованиями документы.

    Для подтверждения единственности жилья заемщику не нужно предоставлять кредитору сведения из Единого государственного реестра недвижимости. Получение и проверка указанных сведений осуществляется АИЖК самостоятельно.

    Рассмотрение заявления о реструктуризации проводится непосредственно кредитором. По окончанию рассмотрения заявления он в обязательном порядке оповещает заемщика о принятом решении.

    Важной особенностью государственной программы является то, что в случае реструктуризации ипотечного жилищного кредита денежные обязательства заемщика будут снижены на 30% остатка кредита, но не более 1 500 000 рублей.

    В исключительных случаях по обращению банка-кредитора решение об оказании помощи может приниматься специальной межведомственной комиссией, которая будет создана Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации в срок до 1 сентября 2017 года.

    С падением курса рубля экономическая ситуация в стране усугубилась. Многие семьи, воспользовавшиеся ипотечными программами, стали испытывать сложности с возвращением задолженности. Чтобы помочь заемщикам, Правительство подписало Постановление, регулирующее схему и методы осуществления реструктуризации ссуд. Подробности о программе помощи ипотечным заемщикам читайте в статье.

  • клиент документально подтверждает снижение дохода семьи больше чем на 30%;
  • нет информации о том, что человек объявлен банкротом в суде.
  • семья является участником федеральной или муниципальной программы по оптимизации жилищных условий и оформила льготную ипотеку;
  • в семье один или больше несовершеннолетних детей;
  • заемщик – ветеран боевых действий, инвалид или имеет ребенка-инвалида;
  • клиент является сотрудником госорганов со стажем от 1 года.
    1. Валюта ссуды переводится в национальную по текущему курсу.
    2. Ставка по валютному займу устанавливается не выше 12% годовых. Ставка по рублевому займу фиксируется до конца периода кредитования.
    3. Текущий платеж снижается до 50% на срок до полутора лет. При этом недоплаченная сумма переносится на последующие периоды.
    4. Финансовые обязательства клиента снижаются на 10% от остатка долга, но не больше, чем на 600 000 р.
    5. Банк не взимает с клиента оплату за проведение реструктуризации.

    Выбор варианта реструктуризации зависит от конкретных условий договора: валюта кредита, срок его действия и т.д. Кредитор не обязан списывать клиенту штрафы и пени, начисленные за просрочку, однако может сделать это по собственному желанию.

  • доходы семьи уменьшились больше чем на 30%;
  • из-за снижения курса рубля взносы по кредиту в инвалюте выросли больше чем на 30%.
  • уменьшение текущего взноса на период не более 1 года;
  • частичное списание тела долга;
  • изменение кредитной ставки – не выше 12% в год.
  • При реструктуризации ипотечных займов для банков-кредиторов существует возможность возврата части не полученной прибыли на протяжении 6-12 месяцев. По одной ссуде допустимый предел возврата составляет 10% от сальдо кредита, но не больше 600 тыс. р.

    Помимо этого размер уставного капитала

    реструктуризациисписок организаций

    АИЖК является лишь регулятором программы помощи, данная организация не принимает решение о проведении реструктуризации по ипотеке. Если кредитор соглашается на эту процедуру, АИЖК компенсирует финучреждению убытки на основании соответствующего заявления.

    В момент подачи заявки на реструктуризацию кредитный договор должен действовать хотя бы 1 год. В качестве обеспечения может выступать залог введенного в эксплуатацию жилья или залог прав требования по договору участия в долевом строительстве. Основными требованиями к объекту обеспечения являются:

  • имущество располагается в России;
  • общая площадь недвижимости – не больше 45, 65 или 85 кв. м для однокомнатного, двухкомнатного и трехкомнатного дома/квартиры;
  • стоимость 1 кв. м недвижимости не превышает больше чем на 60% стоимость типового жилья на момент подписания первоначальной сделки.
  • Если в семье трое и больше детей, последний пункт может не соблюдаться. Помещение, в котором живет семья заемщика, должно быть единственным. Разрешается наличие доли заемщика или членов его семьи в праве собственности на другую недвижимость, но не больше 50% в каждом помещении.

    Чтобы воспользоваться программой реструктуризации, заемщик должен подать соответствующее 

    1. Ксерокопии паспорта заемщика, залогодателя, членов их семей. Для детей – свидетельство о рождении.
    2. Свидетельство о браке / о расторжении брака.
    3. Подтверждение доходов: справка о зарплате и копия трудовой книги, справка из пенсионного фонда, свидетельство о гос. регистрации предпринимателя и налоговые декларации, справка из центра занятости и пр.
    4. Документы по займу:
  • кредитный договор;
  • график платежей по ипотеке на момент получения кредита и на момент подачи заявления на реструктуризацию;
  • выписка из Единого госреестра прав на недвижимость;
  • договор участия в долевом строительстве;
  • оценка залога на момент получения займа.
  • Один из методов помощи населению – снижение размера обязательств должника. Это может происходить посредством:

  • перевода валюты кредита в рубли;
  • снижения процентной ставки;
  • единовременного прощения части задолженности.
  • При использовании третьего механизма государство компенсирует кредитору убытки, т.е. недополученную прибыль.

    Читайте также

    Резкое падение национальной валюты спровоцировало снижение уровня жизни населения РФ, что в свою очередь привело к просрочкам по ипотечным кредитам. Особенно болезненно данная ситуация повлияла на валютных заемщиков. Некоторым из них грозит даже банкротство.

    АИЖК помощь ипотечным заемщикам 2017 сроки, пакет документов: Смотреть ВИДЕО

    АИЖК помощь ипотечным заемщикам 2017: Условия предоставления экономической помощи

    Для того чтобы приобрести экономическую поддержку, заемщик обязан соответствовать целому ряду критериев:

    *Относится к группам людей, на которых распространяется действие проекта: лица, у которых есть дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, либо дети-инвалиды, а кроме того те, кто участвовал в боевых действиях

    *Cокращение уровня заработка на треть при какой-либо ипотечной ссуде жилищного типа или повышение платежей по ипотечной ссуде валютного типа на 30%. Для сопоставления принимаются трехмесячные периоды, которые предшествовали моменту взятия кредита (1 период) и времени обращения в отношении проведения реструктуризации (2-ой относительный период). Для сопоставления платежей по валютной ипотеке в расчет принимаются платежи на момент обращения за экономической поддержкой и на момент получения ссуды, при этом тот и другой платежи для расчета переводят в национальную валюту по курсу ЦБ на надлежащую дату. Для предоставления поддержки кроме того учитываются сведения за минувшие три месяца о величине семейного заработка, который приходится на каждого члена семьи, отталкиваясь от минимального уровня дохода по области. В случае, если размер заработка будет больше двукратного объема минимального уровня дохода, тогда помощь оказываться не будет.

    *Получение ипотеки не менее чем за год до момента подачи заявки о приобретении экономической поддержки. Валюта ссуды значимости не имеет.

    *Обращение с заявкой и определенным пакетом бумаг в банк, в котором оформлялась ссуда, при том, что банк обязан участвовать в проекте.

    АИЖК помощь ипотечным заемщикам 2017: Перечень требуемых документов

    Конкретный список бумаг следует уточнять в банке-займодателе и ориентироваться на согласованные требования реструктуризации. Основную проверку документов реализует банк, и он официально отвечает за то, чтобы такой пакет бумаг был полон.

    Обязательный перечень бумаг предназначается для доказательства полномочия заемщика на участие в проекте, соответствие ее условиям и обретение экономической поддержки в конкретном размере.

    *Заявка, которая была подготовлена в соответствии с определенной формой. Форму и образец заявки возможно взять в банке, однако зачастую оно там же и оформляется менеджером.

    *Документы, удостоверяющие соответствие заемщика группе лиц, обладающих возможностью получения поддержки (свидетельство о рождении ребенка, справка об инвалидности)

    *Бумаги, которые подтверждают экономические условия приобретения поддержки: копия трудовой книжки, справка работодателя, акт о постановке на учет в качестве нетрудоустроенного, документ о заработках по сведеньям налоговой организации, ПФР либо соцстрахования. Налоговые декларации либо всевозможные другие бумаги, которые имеют все шансы формально доказать уровень прибыли на момент получения кредита, на момент обращения за тем, чтобы провести реструктуризацию, и в общем засвидетельствовать уменьшения уровня прибыли на 30%.

    *Бумаги по ссуде и залогу – копия соглашения, справка от заимодателя, график, в соответствии с которым происходит ежемесячная оплата, отчет по оценке залога на момент получения ссуды и т.д. Договор участия в долевом строительстве

    *Выписки из госреестра прав на недвижимость и бумаги, какие необходимы для подтверждения состояния залогового имущества, сведения о недвижимом имуществе, отсутствие или наличие в собственности заемщика иных объектов жилое недвижимое имущество, площадь жилья и прочие сведения. Бумаги из госреестра обязаны затрагивать абсолютно все объекты жилого недвижимого имущества, пребывающих у заемщика и членов его семьи, а не только лишь ипотечной ссуды. Выписки считаются действенными до 3 месяцев до того времени, как их потребуется представить совместно с заявкой о получении экономической поддержки, а если же говорить о ипотечном жилище – месяц.

    *Копия соглашения долевого участия в постройке (в случае если объект ипотечной ссуды – жилище, которое заемщик желает получить в пределах подобного соглашения). Пример соглашения можно увидеть справа.

    *Документы (соглашение, новый кредитный договор), затрагивающие обстоятельства реструктуризации ипотеки, а кроме того новейший график платежей исходя из таких требований.

    Агентство ипотечного жилищного кредитования снизит переменную ставку по ипотечным кредитам с 9, 23% до 6, 45%. Об этом НСН сообщили в пресс-службе АИЖК.

    Отмечается, что переменная процентная ставка пересматривается раз в квартал, исходя из изменений экономической ситуации и фактического уровня инфляции. При этом ежемесячный платеж по кредиту для заемщика не меняется.

    С переменной ставкой можно оформить ипотечный кредит по программам «Приобретение квартиры на этапе строительства», «Приобретение готового жилья», «Перекредитование». 

    Москва. 19 сентября. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ – Наблюдательный совет Агентства ипотечного жилищного кредитования 14 сентября утвердил решение об увеличении уставного капитала агентства на 2 млрд рублей путем размещения обыкновенных акций, следует из материалов госкорпорации.

    Как отмечается, будет размещено 800 тыс. бумаг по номинальной стоимости 2, 5 тыс. рублей, приобретателем станет единственный акционер АИЖК — РФ в лице Росимущества. Уставный капитал АИЖК сейчас составляет 100, 09 млрд рублей.

    Как сообщалось, в июле правительство анонсировало выделение АИЖК 2 млрд рублей в капитал для реализации программы поддержки ипотечных заемщиков в трудной ситуации. Позднее было опубликовано постановление правительства, из которого следовало, что бюджетные ассигнования в размере 2 млрд рублей Минстрой в 2017 году получит для взноса в уставный капитал АИЖК с целью помощи ипотечным заемщикам в сложной ситуации.

    Программа позволит оказать помощь более 22, 5 тыс. заемщиков вне зависимости от валюты, в которой оформлен ипотечный кредит.

    Поскольку отношения между банком-кредитором и заемщиком носят гражданско-правовой характер, для решения вопроса о возможности проведения реструктуризации на условиях программы помощи заемщикам, испытывающим проблемы с обслуживанием своих ипотечных обязательств, необходимо обращаться за реструктуризацией непосредственно к своим банкам-кредиторам"Участники программы"

    Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» , выступая в роли оператора программы помощи, не вправе принимать решения о проведении реструктуризации ипотечных кредитов , принадлежащих сторонним банкам-кредитором.

    В случае, если по решению банка-кредитора проводится реструктуризация ипотечного жилищного кредита на условиях программы помощи, АИЖК по заявлению банка-кредитора производит выплату банку-кредитору возмещения недополученного дохода или убытка, возникших в связи с проведением реструктуризации. Для этих целей в уставный капитал АИЖК из федерального бюджета выделены 4, 5 млрд рублей.

    Горячая линия АИЖК для ипотечных заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию:

    Также можно задать вопрос по условиям программы через форму обратной связи на сайте АИЖК, выбрав тему обращения - «Программа помощи ипотечным заемщикам»