^Наверх

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя
  • По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:- номер кредитного договора- дата заключения кредитного договора- срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита- сумма и валюта кредита- процентная ставка- ежемесячный платеж

    - платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)

    Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.

  • По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:- номер кредитного договора- дата заключения кредитного договора- срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита- сумма и валюта кредита- процентная ставка- ежемесячный платеж

    - платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)

    Для подтверждения указанных сведений необходимо предоставить в банк любой другой документ: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, справка/выписка об остатке задолженности, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

  • Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов. Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.

    Если рефинансируемый  кредит был переведен/ продан в другой банк  (другую организацию: например в  АИЖК ), то  при подаче заявки

    Сбербанк снизил ставки по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости» на 1, 4-1, 65 п.п.  Новые ставки составляют 9, 5-10%.

    Основное назначение продукта – снизить ставку по действующей ипотеке полученной в другом банке, кроме того, он позволяет объединить до шести разных кредитов в один, снизив общую нагрузку на заемщика, а также включить в новый кредит сумму на личные цели. Рефинансировать можно  потребительские и автокредиты любых банков, включая Сбербанк, а также задолженность по кредитным картам других банков.

    Ставка при рефинансировании ипотеки, полученной в другом банке, теперь составляет 9, 5%, при объединении кредитов  или при включении дополнительной суммы наличных средств, ставка снижена до 10%.

    «В продолжение рекордного снижения ставок по ипотеке для новых получателей кредитов, которое мы произвели 10 августа, мы улучшили условия и для тех, у кого ипотечный кредит уже есть. Благодаря нашему предложению, можно существенно снизить ставку, сократив свои ежемесячные платежи на 10-30% в зависимости от размера ставки по действующей ипотеке. Мы наблюдаем высокий спрос на этот продукт. В этом году более 2, 5* тысяч человек воспользовались им, выдачи составляют 4, 1 млрд* рублей, и мы ожидаем значительного увеличения этих показателей», - сообщил директор дивизиона «Дом Клик» Сбербанка Николай Васев.

    Снижение ставок составляет от 0, 6 процентного пункта до 2 п.п., доля первоначального взноса сокращается на 5 п.п.

    Новые ставки по ипотеке на приобретение жилья в новостройке составят 7, 4-10%, на вторичном рынке 8, 9-10%. Первоначальный взнос на продукт "приобретение готового жилья" теперь составляет 15%, сообщает Официальный сайт Сбербанка.

    Если вы в течение последнего года были благонадежным заемщиком, у вас нет просроченных платежей, вы платите по кредитам не менее полугода, а сами кредиты еще не подвергались реструктуризации, то дерзайте!

    Сбербанк начисляет 10% бонусы СПАСИБО по кредитным картам во всех кафе и ресторанах. С сентября 2017 года банк стартовал акцию с повышенными бонусами СПАСИБО по картам MasterCard Standard и Gold, которые будут оформленя до 30 ноября. Такая схема начисления бонусов продлится до конца апреля 2018 года.

    Для оформления кредитной карты Сбербанка нужен только паспорт, а справки с места работы или о подтверждении доходов не нужны. Если у вас уже есть предодобренное предложение от банка, то годовое обслуживание по стандартным и золотым картам будет бесплатным в течение всего срока действия карты. Для других держателей карты бесплатным будет только первый год обслуживания.

    Напомним, что участники бонусной программы накапливают бонусы СПАСИБО за покупки по дебетовым и кредитным картам Сбербанка. Бонусы можно поменять на скидки в магазинах-партнёрах (1 бонус СПАСИБО = 1 рублю). Например, на авиабилеты, билеты на концерты, покупки в магазинах или за онлайн-товары и за другие услуги и товары.

    Последние актуальные новости про выгоды, скидки и бонусы по кешбеку по банковским картам разных банков можно найти в разделе «Карты с кэшбек в 2017

  • лучшей кредитной картой с начислением кэшбэк стала карта «Молния» от ОТП Банка
  • пенсионная карта Росгосстрах Банка возвращает по кэшбэку 1% в продуктовых магазинах
  • Альфа-Банк обновил дебетовые и кредитные карты Cash Back
  • ВТБ24 выпустил «Мультикарту» — банковскую карту с выбором опций
  • МТС Деньги Weekend — новая карта с кэшбэком до 5% от МТС Банка
  • кэшбек по кредитным картам банка ВТБ достигает 3%
  • «Восточный» банк возвращает держателям карт до 40% кэшбека за покупки в интернет
  • Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017 году стало более выгодным: перекредитовать жилищный кредит других банков можно под 9, 5 процента. Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке.

    Сбербанк в 2017 году снизил ставки по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости», который позволяет клиентам снизить долговую нагрузку, консолидировать несколько кредитов в один на более выгодных условиях в Сбербанке, снизить размер платежа, а также получить дополнительную сумму средств на личные цели под низкую процентную ставку.

    Сбербанк позволяет рефинансировать ипотеку, полученную на квартиру или дом, а также жилье в таун-хаусе или изолированную комнату.

    Обременение ипотекой в пользу первичного кредитора снимается после погашения рефинансируемого ипотечного займа, после чего недвижимость передается в залог Сбербанку.

    Рефинансирование ипотеки в Сбербанке сегодня дает возможность оформить кредит на одну из следующих целей:

  • только рефинансирование ипотеки другого банка;
  • рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке с консолидацией прочих потребительских, автокредитов и кредитных карт;
  • рефинансирование ипотеки в другом банке с частичным предоставлением денег на личные нужды;
  • рефинансирование в Сбербанке ипотеки другого банка с предоставлением части денежных средств на личные цели, а также консолидацией прочих потребительских, автокредитов и кредитных карт.
  • Какие займы можно перекредитовать с ипотекой в Сбербанке

    С помощью одного кредита Сбербанка «Рефинансирование под залог недвижимости» сегодня можно перекредитовать под меньший процент:

    1. Один ипотечный кредит, предоставленный другим банком для приобретения, строительства, реконструкцию или капитальный ремонт жилья;
    2. До пяти различных займов:
  •     Потребительские кредиты иных банков;
  •     Автокредиты иных банков
  •     Кредитные карты других банков
  •     Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом других банков
  •     Потребительские и автокредиты Сбербанка.
  • При этом один из займов, подлежащих рефинансированию, обязательно должен быть ипотечным. Для рефинансирования только потребительских кредитов в Сбербанке есть другой

    Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия 2017

    — сумму остатков основного долга и текущих процентов по Рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную на цели личного потребления

    Процентные ставки на перекредитование ипотеки в Сбербанке сегодня различаются в зависимости и цели получения кредита.

    Цель кредита Рефинансирование ипотеки в другом банке Рефинансирование ипотеки в другом банке и прочих кредитов* + наличные на потребительские цели

    Кто может рефинансировать в Сбербанке ипотеку других банков

  • Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
  • Возраст на момент возврата кредита по договор: 75 лет (срок возврата займа должен полностью приходиться на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика / каждого из платежеспособных созаемщиков);
  • Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов это требование не распространяется).
  • Для рассмотрения кредитной заявки на рефинансирование ипотеки в Сбербанк необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление-анкета заемщика / созаемщика;
  • Паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя
  • Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 60 дней с даты принятия решения Сбербанком о выдаче кредита).
  • (5 голосов, среднее: 3, 60 из 5)

    Сбербанк снизил ставки на рефинансирование кредитов по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости». С 24 августа новые ставки по кредитам на реструктуризацию кредитов, ранее полученных в других банках, оформляются под 9, 5-10% годовых в рублях.

    Такой займ позволяет снизить процентную ставку, сократить выплачиваемую ежемесячно сумму, объединить несколько кредитов в один и получить дополнительные деньги. Рефинансировать можно потребительские кредиты, кредитные карты, автокредиты, ранее оформленные в других банках + в Сбербанке.

    Ставка на рефинансирование ипотеки — 9, 5%. Как отмечают в банке, с начала года рефинансированием ипотечных кредитов в Сбербанке воспользовалось более 2500 человек, а ежемесячные платежи сократились на 10-30%.

  • рефинансирование ипотеки под 9, 5 процентов возможно в Банке Левобережный
  • Газпромбанк улучшил предложение по рефинансированию ипотеки
  • Юни Кредит Банк предлагает рефинансирование ипотеки
  • Банк ВТБ рефинансировал 25000 кредитов сторонних банков с начала 2017
  • АИЖК снижает ставки по рефинансированию ипотечных кредитов
  • рефинансирование ипотечного кредита в Абсолют Банке возможно по двум документам
  • Газпромбанк рефинансирует ипотеку по ставке 10, 8 процентов
  • Рефинансирование ипотеки в Сбербанке может проводиться по одной из специально разработанных программ в 2017 году. Это дает возможность переоформить действующий займ на более выгодных условиях заемщикам по различными действующими кредитами. Узнаем о новых предложениях Сбербанка в сфере рефинансирования.

    Какие займы подлежат рефинансированию

    По условиям рефинансирования в Сбербанке в единый займ могут быть консолидированы до 5-ти действующих кредитов следующих видов:

  • потребительские займы, взятые в самом Сбербанка;
  • потребительские и автокредиты различных сторонних организаций;
  • карты: кредитные и/или дебетовые с разрешенным овердрафтом.
  • Преимущества переоформления ипотеки

    Рефинансирование ипотеки в Сбербанке отличается разнообразием условий в 2017 году. В банке появились новые кредитные продукты, которые позволяют переоформить действующие займы (один или несколько) в один кредит. Такое решение имеет определенные преимущества, а именно:

  • снижение процентной ставки по сравнению с действующими ссудами позволит снизить финансовую нагрузку на заемщика;
  • объединение нескольких займов в один делает их выплату более удобной: вместо нескольких взносов клиент платит один общий;
  • переоформление происходит без комиссий;
  • заемщик получает возможность выбрать оптимальный срок кредитования и скорректировать размер ежемесячного обязательного взноса в соответствии с собственными финансовыми возможностями;
  • банк при необходимости предоставляет клиенту дополнительные средства наличными сверх суммы текущей задолженности по действующим займам.
  • Как видите, решение о перекредитовании имеет ряд преимуществ, которые помогут заемщикам с действующими кредитами получить новую ссуду на более выгодных условиях.

    Банк предоставляет возможность перекредитовать несколько потребительских кредитов сторонних банков, в один

    Программы рефинансирования в Сбербанке

    На данный момент банк предлагает несколько вариантов переоформления действующих займов. Это рефинансирование:

  • ипотеки, взятой в сторонних банках под 10, 9%;
  • рефинансирование ипотеки в Сбербанке, взятой в Сбербанке и потребительских кредитов с процентной ставкой от 11, 15%;
  • перекредитование ипотечных и потребительских кредитов с выдачей дополнительной суммы наличных на потребительские цели с процентной ставкой от 11, 65%;
  • ипотечных и потребительских займов сторонних банков с выдачей наличных со ставкой от 11, 65%.
  • Новые программы позволяют потенциальным заемщикам выбрать наиболее приемлемый вариант переоформления действующих займов и объединения их в один. Рассмотрим основные условия перекредитования.

    Вне зависимости от выбранной программы рефинансирование ипотеки в Сбербанке, условия выдачи новой ссуды будут одинаковыми по следующим пунктам:

  • сроки: до 30 лет;
  • минимальная сумма кредитного лимита: 1 млн. руб.;
  • максимально доступная сумма: не больше, чем 80% оценочной стоимости залогового имущества. При этом на личные цели может быть выдано не более 1 млн. руб., на погашение действующего ипотечного займа – не более 7 млн. руб., на оплату действующих потребительских кредитов – не более 1.5 млн. ;
  • залог: объект недвижимости, который находится под обременением по действующему ипотечному займу или в полной собственности потенциального заемщика. Примечание: в качестве залоговой недвижимости можно предоставить квартиру/дом (в том числе, их доли), комната, таунхаус и земельный участок, если на нем расположена жилая недвижимость;
  • погашение: каждый месяц равными долями, разрешается досрочное полное или частичное без комиссий.
  • Как понизить процентную ставку с помощью рефинансирования ипотеки

    Сроки рассмотрения заявки составляют от 2-х до 6-ти дней после предоставления всех необходимых документов. Займ предоставляется единовременно, без дополнительных комиссий. Подать заявку может любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет (возраст указан на момент полного погашения). При этом доход должен быть достаточным для погашения нового займа. Стаж – не менее полугода на момент обращения и не меньше 1 года общего за последние 5 лет.

    Особенности в предоставлении документов

    Для оформления кроме анкеты-заявки, паспорта и документов, подтверждающих стаж и доход, в 2017 году потребуются:

  • документы на залоговое имущество;
  • один из документов, информирующих о действующих займах: кредитный договор, график погашения или иной документ, содержащий нужные данные, например, уведомление о полной стоимости кредита.
  • Примечание: рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017 году предполагает условия повышения процентной ставки на 1 пункт при следующих условиях:

  • до реструктуризации или погашения действующего ипотечного займа;
  • до предоставления документов, подтверждающих погашение потребительских займов;
  • при отсутствии полисов личного страхования (здоровья и жизни).
  • Заключение

    Новые программы рефинансирования ипотеки в Сбербанке позволят объединить несколько действующих займов или просто снизить ставку в 2017 году по уже выплачиваемой ипотеке. Потенциальным заемщикам предоставляются довольно привлекательные условия переоформления, которые снизят финансовую нагрузку или смогут изменить график погашения на более удобный.

    Мечта об отдельной жилплощади актуальна у большинства россиян, готовых пойти на любые условия, чтобы приблизить вожделенные квадратные метры. Возможность жилищного кредитования позволяет приобрести квартиру или дом, но при этом серьезно бьет по карману заемщика. Естественное желание снизить кредитную ставку нашло поддержку в программе, предлагаемой Сбербанком.

    Так, у всех выплачивающих ипотеку c 2017 года появилась уникальная возможность осуществить рефинансирование ипотеки под более низкий процент. Запущенный проект именуется «Рефинансирование под залог недвижимости». Какие послабления он дает заемщику:

  • снижение размера ежемесячного платежа;
  • снижение долговой нагрузки;
  • процедуру можно утвердить без согласования с первичным кредитором;
  • не нужны документы о задолженностях по кредитам;
  • объединение нескольких кредитов в 1 с максимально выгодной процентной ставкой;
  • возможность взять дополнительную сумму средств на персональные нужды под более демократичный процент.
  • Можно рефинансировать ипотеку, взятую на покупку любого объекта недвижимости, даже изолированной комнаты. Сбербанк принимает в залог недвижимость только в том случае, когда произойдет погашение подлежащего рефинансированию ипотечного займа.

    Производить оплату по кредиту можно через сбербанк онлайн, что очень удобно, если нет возможности приезжать в офис. Также можно вносить платежи через кассу отделения, электронные сервисы и сторонние банки переводами, с помощью банкомата, терминалов.

    Отзывы о возможностях программы показывают следующее. Необходимость в процедуре рефинансирования под залог недвижимости существует при следующих обстоятельствах:

    1. у вас есть желание продлить срок ипотеки с целью получения более низкой процентной ставки;
    2. если первоначальная процентная ставка по выплатам составляет более, чем 15% годовых.

    Кроме того, банк потребует застраховать жилье, которое будет передано в залог. Прежде чем одобрить вашу заявку кредитор постарается учесть все возможные риски, включая утрату имущества или преждевременную смерть заемщика.

    Продление страховки будет входить в вашу обязанность до тех пор, пока вы не погасите задолженность перед банком в полном объеме.

    Оформлять ипотеку нужно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету и уже после того, как сделан возврат %-тов по ипотеке. Иначе рискуете получить дальнейшие трудности с налоговой инспекцией.

    Далеко не у всех процедура оформления рефинансирования проходит гладко. Часто сроки затягиваются в связи с процедурами сбора справок и пересылки документов. Причем отвезти бумаги, например, в МФЦ самому соискателю нельзя ввиду регламента процедуры, но по факту часто в результате за справками и документами приходится ездить самим.

    То же касается оценки квартиры, оставляемой в залог. Самостоятельные поиски увеличивают риск того, что банк затребует повторного проведения экспертной оценки, а оплачивать ее будет потенциальный заемщик. Сумма в среднем 3000 – 5000 рублей. Отдавайте предпочтение оценщикам, аккредитованным банком, тогда и процесс быстрее, и доверия к ним у банка партнерское.

    В России Сбербанк пользуется заслуженной репутацией надежного и стабильного банка, поддерживаемого государством. Именно поэтому возможность переоформить ипотеку, взятую в частном банке, становится достаточно соблазнительной идеей. Тем более, что максимальный срок кредита составляет 30 лет.

    Однако, предлагая выгодные условия, банк со своей стороны требует от потенциальных заемщиков выполнить ряд обязательных условий, которые в других банках могут и не потребовать.

    Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

    Для перекредитования по ипотеке в другом банке необходимо, чтобы соискатель смог удовлетворить всем требованиям, которые банк выдвигает физическому лицу.

  • Учитывая, что в 2017 г. программа предлагает долгосрочное кредитование, то на момент погашения кредита по договору возраст кредитозаемщика не должен превышать 75-ти лет. То есть все стороны сделки (заемщик, созаемщик, поручитель должны находиться в трудоспособном или пенсионном возрасте).
  • Вы должны проработать 6 месяцев и более на текущем месте работы, и при этом иметь за последние 5 лет не менее 1 года общего стажа. Если вы являетесь зарплатным клиентом, то это требование отпадает.
  • Согласно программе рефинансирования, ипотека оформляется в рублях на срок до 30-ти лет. При этом минимальная сумма должна составлять не менее 500 тыс. рублей. Максимальная сумма для погашения жилищного кредита стороннего банка составляет 5 млн руб. (для столицы и области – 7 млн руб.).

  • 80% от стоимости залогового объекта недвижимости;
  • сумму остатка основного долга и текущих %-тов по рефинансируемым кредитным обязательствам;
  • сумму, запрошенную заявителем на личные потребительские цели.
  • У всех ипотечных заемщиков напрашивается простой вопрос: есть ли возможность рефинансировать ипотеку внутри Сбербанка? Те люди, которые обращались с таким вопросом к менеджерам своих отделений, к сожалению, получали отрицательный ответ. С чем это связано?

    Правила Центробанка обязуют банк, решивший рефинансировать собственный кредит, снизить качество этого самого кредита. Именно поэтому банки собственные кредиты и не рефинансируют.

    В качестве «лазейки» вам могут предложить сначала рефинансировать кредит в стороннем банке, а потом подать заявку на рефинансирование снова в Сбербанк.

    Непонимание клиентов банка ситуации в чем-то понятно: банк предпочтет потерять клиента, нежели дать послабления по собственному кредиту. Однако с финансовой точки зрения для банка понижение качества кредита приведет к большим убыткам, чем потенциальная потеря клиента.

    Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

    1. Заявление заемщика и созаемщика. Супруг будет выступать созаемщиком, если другое условие не оговорено в брачном договоре.
    2. Ксерокопия паспорта заемщика и созаемщика с наличием отметки о регистрации. Оригинал также нужно будет иметь при себе.
    3. Если у вас оформлена временная регистрация, то обязательно наличие подтверждающего документа.
    4. Заверенные ксерокопии трудовой книжки, трудового договора; а также документы, которые подтверждают финансовую состоятельность всех участников – заемщика, созаемщика и поручителя. Сюда входят справки, выписки со счетов, переводы.
    5. Так как процедура перекредитования подразумевает залог жилья, нужно предоставить банку все документы на предлагаемое в залог жилье. Сделать это можно в течение 60-ти дней, начиная с даты принятия решения Сбербанком о согласовании кредита.

    Период утверждения запроса на получение рефинансирования рассматривается в течение 5-ти рабочих дней. У Сбербанка весьма высокие требования к соискателям рефинансирования. Поэтому, чтобы воспользоваться программой, нужно иметь безупречную кредитную историю.

    Еще один вариант, это обязательное наличие созаемщика или лица, готового в случае наступления вашей финансовой несостоятельности взять на себя обязательства по выплате кредита. Во-первых, супруги далеко не всегда готовы поддержать идею об ипотеке, а в случае бракоразводного процесса вопрос о том, кто и сколько средств будет возвращать банку скорее всего будет необходимо решать в суде.

    Поручитель, готовый подержать заем, может не пройти по каким-то параметрам, которые не устроят банк – например не иметь официальный большой доход, что выясниться при сборе справок.

    Прежде чем затевать процедуру рефинансирования, необходимо тщательно взвесить реальную выгоду. Иногда разница может оказаться не существенной, а новые обязательства более обременительными. Или наоборот, рефинансирование поможет существенно ослабить долговой гнет.

    ( 2 оценок, среднее: 5, 00 из 5)

    Экономический кризис создает спрос на такой вид банковских услуг как рефинансирование. Возможность взять ссуду на более выгодных условиях может заинтересовать не только тех клиентов, которые находятся в тяжелом финансовом положении. Рациональные заемщики видят в таком кредитовании способ сэкономить собственные денежные ресурсы.

    Внутреннее перекредитование

    Многие банки предлагают внутреннее рефинансирование кредитов для физических лиц. Заемщик получает определенную сумму на более лояльных условиях, которая должна покрыть старый займ.

    Финансовое учреждение перезаключает договор с клиентом, в котором прописываются новые сроки и процентные ставки. Весьма удобный механизм, позволяющий сократить расходы и улучшить качество жизни.

    Как правило, банк соглашается на перекредитование, если в том существует реальная необходимость. В случае изменения финансового положения клиента банк согласится на переподписание кредитного договора. Такая перспектива более приемлемая, чем заниматься в будущем судебными разбирательствами, если заемщик вообще не сможет платить.

    Иногда рефинансирование кредитов для физических лиц предлагается добросовестным плательщикам в качестве приятного бонуса. Уменьшение ставки и размера выплат смогут существенно облегчить финансовую ношу.

    Внешнее перекредитование

    Не всегда банковское учреждение готово пойти навстречу клиенту, нуждающемуся в снижении процентной ставки. Рефинансирование ипотечного кредита для физических лиц становится возможным только при обращении в другую организацию.

    Заемщик не обязан информировать займодавца о своем намерении провести рефинансирование. Клиент имеет на это полное право.

    Если определится с выбором нужного банка сложно, стоит воспользоваться услугами брокера. Он поможет подать заявки в разные учреждения, подберет оптимальные условия выплаты. Конечно, такая брокерская помощь не бесплатная. Выложить придется от 1% до 10% запрашиваемой суммы консультанту. Не слишком рентабельно, однако в некоторых ситуациях специалист может оказать реальное содействие.

    Необходимые документы

    Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам порой происходит по упрощенной схеме. Ведь в свое время другой банк уже вынес положительное решение по займу, и у финансовых сотрудников есть причины доверять этому мнению. От клиента потребуется предыдущий кредитный договор, все квитанции об оплате,

    Нужно учитывать, что запятнанная кредитная история, отсутствие постоянной работы и просрочки по предыдущему кредиту могут стать серьезным препятствием для позитивного решения вопроса.

    Условия перекредитования

    Каждая банковская организация выдвигает свои условия рефинансирования кредита для физических лиц. Но у всех есть общие черты. Начать процедуру можно по прошествии не менее 3 месяцев с момента взятия кредита. За это время не должно быть допущено никаких просрочек. Сумма долга превышает 50 000 рублей, а до окончания выплаты еще осталось не менее 7 месяцев. Клиент, подавший заявку, не должен быть старше 65-75 лет к моменту окончания выплаты.

    Также дополнительно необходимо предъявить справку о сумме задолженности. Как правило, этот документ предоставляется бесплатно в любом кредитном учреждении.

    Поэтому не стоит путать рефинансирование кредита физических лиц с реструктуризацией. Последняя осуществляется в условиях неспособности клиента выплачивать ежемесячный платеж и требующая существенного снижения сумм к выплате. Перекредитование – это рациональное решение, принимаемое заемщиком с целью уменьшения финансовой нагрузки на собственный бюджет.

    Как происходит процесс?

    Определившись с банком, в котором будет происходить рефинансирование кредита физическим лицом, собираются все необходимые документы. После этого подается заявка, которую учреждение рассматривает в течение нескольких дней. В случае положительного решения, клиент либо получает наличные средства на руки, либо происходит перечисление денег на счет старого заимодавца.

    После завершения процедуры заемщик обязуется в полном объеме выполнять все обязательства по договору в установленные сроки.

    Слияние нескольких займов в один (кредит под кредит)

    Бывает так, что у физического лица есть несколько действующих займов в банках или МФО. Весьма опасная ситуация для финансового состояния, так как вполне вероятно, что через некоторое время платить такое количество кредитов будет просто нечем.

    Некоторые банки предлагают программы, которые позволяют объединить все эти ссуды в один большой кредит с минимальной процентной ставкой. Лучше не затягивать с решением и подать заявку на рефинансирование в кратчайшие сроки. Это убережет от многочисленных пеней, которые неизбежно возникнут в случае малейших просрочек.

    Поможет ли Сбербанк?

    Провести рефинансирование кредитов в Сбербанке физические лица могут, подав соответствующее заявление в местное отделение. Эта финансовая организация предлагает решение денежных проблем по нескольким направлениям: перекредитование потребительских и жилищных займов, снятие задолженности по дебетовой карте с овердрафтом. Клиенты получают возможность не только снизить процентную ставку, но и в случае необходимости, вывести свой автомобиль из обременения. Также предлагается услуга по объединению нескольких займов в один большой кредит.

    Стоимость будущей ссуды банк определяет индивидуально, она может составлять от 17% до 29% от суммы. Возможно погашение такого займа аннуитетным способом (равными платежами).

    Для рефинансирования кредитов в Сбербанке физическим лицам необходимо заполнить анкету-заявление, в которой указываются все персональные данные. Необходимо указать адрес прописки и фактического проживания (если они различаются), номера телефонов для связи, данные о составе семьи. Также предоставляется информация о наличии или отсутствии имущества, уровне доходов и трудовом стаже.

    Условия займа в Сбербанке

    Программа перекредитования этой организации определяет, что срок займа может составлять от 3 до 60 месяцев. Можно получить на руки наличные в размере до 1 000 000 рублей. Возраст потенциального клиента не должен быть меньше 21 года и не больше 65 лет к моменту окончания срока выплаты займа.

    Кредит предоставляется всем резидентам РФ, подавшим заявку и удовлетворяющим требованиям Сбербанка. Выдача наличных производится в течение 30 календарных дней с момента вынесения положительного решения по заявке. Погашение производится равными ежемесячными платежами.

    Что предлагает "Банк Москвы"?

    Воспользоваться услугами этой крупной финансовой организации может любой гражданин Российской Федерации. Рефинансирование кредитов "Банк Москвы"

    Уменьшить размер кредитной ставки с последующим облегчением долгового бремени может каждый нуждающийся. Банк предлагает суммы в размере от 100 000 до 3 000 000 рублей. Размер ставки определяется в индивидуальном порядке. Если займ находится в пределах 450 000 рублей, то кредитование проходит под 18, 5% в год. Максимальный размер ставки – 21, 9%. Заемщик вправе сам выбирать срок, на который выдается займ. Он должен находиться в пределах от 6 до 60 месяцев.

    Процедура рефинансирования в "Банке Москвы" достаточно проста. Клиент обращается в местное отделение с заявлением. Можно заполнить анкету или подать заявку на официальном сайте компании. При принятии положительного решения, менеджер назначает встречу с клиентом и расскажет, какие документы необходимо взять с собой.

    "Банк Москвы" рефинансирование кредитов

    Минусы процедуры

    Перед тем, как обратится в соответствующее учреждение, следует знать, что рефинансирование кредитов других банков физическим лицам несет в себе и некоторые негативные моменты.

    Среди них можно отметить дополнительные расходы, возникновение возможной существенной переплаты и необходимость оформлять новый страховой продукт. Придется столкнуться с очередной бумажной волокитой, которая забирает время и силы.

    Отзывы о рефинансировании кредитов физических лиц разнятся между собой. Их объединяет только тот момент, что клиенты, подошедшие к вопросу со всей ответственностью, остались довольны результатом.

    Приветствуем! Сегодня речь пойдет о возобновленной и обновленной программе рефинансирования в Сбербанке. Вы узнаете, что изменилось в этой программе в 2017 году, существенные условия и требования банка, а так же, как по шагам происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

    Рефинансирование в Сбербанке

    Рефинансирование ипотеки – это оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой с целью погашения кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами. По сути, это перекредитование, которое позволяет намного легче и быстрее погасить ранее оформленный кредит. Стоит понимать, что рефинансирование может быть выгодным, если разница между установленными процентными ставками будет составлять 2-3%.

    В России достаточно много банков предлагают рефинансирование ипотеки, в число которых входит Сбербанк – один из популярных и доверенных банков страны. Если получится провести рефинансирование в данном учреждении, можно получить серьезную выгоду. Самое главное соответствовать определенным требованиям и выполнить установленные банком условия.

  • Объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк;
  • Снижается долговая нагрузка на семью за счет снижения ежемесячного платежа;
  • Повышается удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет;
  • Можно получить еще 1 млн. рублей на личные цели, ремонт, например, под ипотечную ставку, которая гораздо выгоднее потребительского кредита;
  • Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения;
  • Не надо представлять справку об остатке задолженности по кредитам;
  • Допустимо изменение валюты, что позволяет перевести валютный кредит в рублевый.
  • Важно! Рефинансировать ипотеку желательно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету на квартиру и после того, как вы сделали возврат процентов по ипотеке. В противном случае могут, возникнут проблемы с налоговой. Особенно если вы не только рефинансируете ипотеку, но и другие кредиты или берете сумму на личные цели.

    Какие кредиты можно рефинансировать

    На данный момент Сбербанк предоставляет возможность консолидировать в одном кредите не только ипотеку, но и иные займы, ранее полученные в разных финансовых учреждениях.

    При помощи такой программы кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать:

    1. Один ипотечный кредит;
    2. До пяти других различных кредитов. К ним относятся:
  • Потребительский кредит;
  • Кредитная карта;
  • Автокредит;
  • Карта с овердрафтом.
  • Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, таунхауса или комнаты.

    Условия и требования

    У данного финансового учреждения есть особые условия, по которым проводится перекредитование ипотеки в Сбербанке .  Только при четком их соблюдении можно рассчитывать на выгодный перевод кредита.

    Требование к залогу

  • Квартира или дом должны быть построенными. Если на руках еще нет свидетельства, то рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает в залог права требования.
  • Недвижимость, по рефинансируемой ипотеке, должна быть заложена в другом банке. После погашения задолженности возникает обязательство в 2 месяца оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.
  • Если есть в собственности другое жилье без обременения, то его можно также отдать в залог банку и произвести рефинансирование ипотеки. Это особенно актуально для тех, у кого объект еще не введен в эксплуатацию и не построен.
  • Требования к кредитам

  • Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);
  • Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;
  • До окончания кредита остается более чем три месяца;
  • Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.
  • Требование к заемщику

  • Гражданство России;
  • Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;
  • Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.
  • Рефинансирование ипотеки другого банка + потребительский кредит + потребительский кредит + личные цели
  • На период закрытия ипотеки в другом банке до регистрации ипотеки;
  • До подтверждения других рефинансируемых кредитов;
  • В случае отказа от страхования жизни и здоровья.
  • Минимальная сумма для рефинансирования в Сбербанке 500000 рублей. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от цены залога:

  • 5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки;
  • 1, 5 млн. на гашение других кредитов и карт;
  • 1 млн. на личные цели.
  • Пошаговая процедура рефинансирования в 2017 году

  • Одобрение заявки и залога;
  • Выдача кредита от Сбербанка.
  • Одобрение заявки и залога

    1. Подготовка первичного пакета документов для одобрения заявки.
    2. Подача заявки. Рассмотрение составит 2-3 рабочих дня.
    3. Подготовка документов по объекту недвижимости. Процесс одобрения займет не более 5 рабочих дней.
    4. Назначение даты сделки.

    Все необходимые документы для заявки по залоговому объекту мы подробно разобрали в посте «Документы для ипотеки в Сбербанке

    Выдача кредита и ставка

    1. Подписание кредитного договора и выдача первого транша на гашение ипотеки в стороннем банке – ставка 11, 5%.
    2. Гашение ипотеки в другом банке и получение справки о полном погашении задолженности — ставка 10, 5%.
    3. Подписания договора об ипотеке и регистрация залога в пользу Сбербанка – ставка 9, 5%.
    4. Выдача второго транша на гашение потребительского кредита/карты и т.д. и получение справки для Сбербанка о прекращении обязательств — ставка 10%.
    5. Выдача следующего транша для гашения очередного кредита и предоставление справки о закрытии и так далее до тех пор, пока все заявленные кредиту не будут погашены – ставка 10%.

    Выгода рефинансирования кредита и пример расчета

    Перед тем как провести процесс рефинансирования или перекредитования, стоит сделать определенные расчетные манипуляции, чтобы понять в каких случаях будет выгодно проводить рефинансирование, в каких нет.

    В нашем прошлом посте «Рефинансирование ипотеки

    Для примера возьмем ситуацию, когда есть ипотека в Россельхозбанке с остатком задолженности в 2 млн. рублей под 13% годовых и платежом 23431.51. Потребительский кредит с остатком 80 000 и платежом 2119.51. Кредитная карта под 16% годовых и задолженностью в 100 000 рублей и обязательным платежом 5000 рублей в месяц.

    Согласно этому примеру ежемесячный платеж по всем обязательствам составит примерно 30 550 рублей. Если произвести рефинансирование в Сбербанке, то на 20 лет после оформления залога и гашение кредита и карты платеж составит примерно 22724 рубля, что почти на 8000 меньше.

  • При этом стоит понимать, что переплата будет примерно 3, 27 млн. рублей. Это на 400 000 больше, если бы все осталось, как было до рефинансирования.
  • Также надо понимать, что кредит и карта закроются не больше чем через 2-5 лет, а если вы их зашьете в ипотеку, то платить вам за них придется все 20 лет пусть и по меньшей ставке.
  • При расчете общей экономической выгоды от проведенного рефинансирования потребуется учитывать все необходимые дополнительные траты, которые могут возникнуть в процессе оформления. Это такие траты, как оплата услуг по оценке находящегося в распоряжении залога, а также госпошлина, которая оплачивается после снятия обременения и после вторичной регистрации залога.
  • В обязательном порядке потребуется провести перезаключение договора страхования, за что некоторые банки берут 1% от суммы ранее оформленного кредита.
  • Напомним, что вы потеряете право на возврат процентов и имущественный вычет, а это тоже ощутимые суммы, если вы им уже воспользовались по рефинансируемой ипотеке.
  • В общем, прежде чем затевать рефинансирование ипотеки, откройте наш ипотечный калькулятор

    Возможный отказ по перекредитованию

    Несмотря на то что финансовые учреждения охотно идут навстречу клиентам, которые стремятся провести рефинансирование, как метод переманивания клиентов, в некоторых случаях в данном процессе может быть отказано. Это возможно по следующим причинам:

    1. Процесс перекредитования невозможен по причине наличия отрицательной кредитной история у человека или ранее судимости.
    2. Не проводится рефинансирование и в том случае, если человек только начал выплачивать кредит, здесь придется немного подождать примерно полгода.
    3. Не проводиться рефинансирование в ситуации, если у заемщика снизился доход или появились дополнительные иждивенцы.
    4. Смена работы и недостаточный стаж.
    5. В некоторых случаях сомнение вызывает предмет залога. Если даже он полностью устраивал прошлого кредитора, не факт, что Сбербанк он устроит.

    Подводя итоги

  • Грамотно проведенное кредитование помогает решить достаточно много разных проблем. За счет увеличения срока кредитования можно значительно снизить размер ежемесячных плат.
  • Популярность процесса перекредитования основана еще и на том, что заемщикам предоставляется возможность изменить не только уровень процентной ставки, но даже валюту.
  • Для людей, у которых отмечается снижение уровня материального достатка, если у человека на момент переоформления имеет несколько займов, данная услуга является оптимальным вариантом.
  • Рефинансирование проводят многие современные финансовые учреждения, но именно Сбербанк предлагает самые выгодные процентные ставки, а также довольно лояльные условия и максимальную оперативность в процессе оформления перекредитования.
  • Если у вас  есть сложности с погашением ипотеки и кредитов, вас интересует банкротство физического лица по ипотеке

    На каких условиях выполняется рефинансирование ипотеки в 2017 году в Сбербанке для физических лиц? Что требуется для того чтобы перекредитовать займ, оформленный в посторонней кредитной организации? Эти вопросы часто волнуют заёмщиков. Сбербанк, как правило, устанавливает меньшие процентные ставки, чем остальные банки, поэтому рефинансирование становится хорошим выходом из ситуации. Особенно актуально такое решение тогда, когда полученные ранее займы рискуют стать неподъемными.

    Плюсы и минусы рефинансирования

    Перекредитовать полученный ранее ипотечный займ под более низкий процент кажется очень заманчивым. Несомненно, это имеет свои плюсы.

    1. Подобный шаг поможет разгрузить семейный бюджет, уменьшив ежемесячный платёж по кредиту.
    2. При переводе ипотеки в Сбербанк для зарплатных клиентов появляется ряд преимуществ в виде экономии комиссий за перевод в сторонний банк.
    3. Снижается процент, установленный по ипотечному займу в некоторых случаях выходит экономия по их уплате.
    4. Появляется возможность соединить в общий займ несколько кредитных продуктов и вносить один платёж.
    5. Кроме очевидных плюсов от рефинансирования ипотеки в Сбербанке, нужно учитывать то, что не всегда подобное решение может благоприятно влиять на семейный бюджет.
    6. Несмотря на уменьшение процентной ставки, увеличение срока кредитования может повлечь повышение переплаты по кредиту в сравнении с прежними показателями.
    7. В случае совмещения с ипотекой других кредитных продуктов, нужно понимать, что при первоначальном графике платежей текущие ссуды закончатся раньше.
    8. Рефинансирование требует уплаты дополнительных услуг, сопутствующих процессу.
    9. Теряется возможность возмещения процентов и имущественного вычета.

    Несмотря на это, перенесённая в Сбербанк ипотека позволяет сократить ежемесячный платёж на внушительную сумму. Благодаря этому такая услуга очень популярна. Тем не менее не каждый заёмщик может воспользоваться таким предложением.

    Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент

    Предлагая потенциальным клиентам рефинансирование ипотечного кредита, Сбербанк выдвигает определённые требования и к заёмщику, и к объекту перекредитовки.

    Общие положения по банковскому продукту не особенно отличаются от классической ипотеки. Рефинансирование выполняется на период до 30 лет, при этом минимальный размер ссуды 500 тысяч рублей. Максимальный объем заёмных средств 5 миллионов рублей, при этом он не должен быть больше 80% стоимости приобретаемого жилья, которое выступает залогом суммы остатка задолженности и процентов по займу, который намечено рефинансировать.

    Кроме этого, Сбербанк способен включить в пакет рефинансирования до 5 других продуктов, получить некоторую сумму денег на личные расходы. При этом на покрытие других кредитов предоставляется не более 1, 5 миллиона, а в личное пользование передаётся не больше 1 миллиона рублей.

    В один пакет рефинансирования допустимо включить одну ипотеку и до пяти других кредитных продуктов, взятых в другом банке. Но нужно учитывать, что наличие ипотечного займа является обязательным для рефинансирования под залог недвижимости.

    К клиенту выдвигаются стандартные требования. Возрастная группа заёмщика от 21 до 75 лет. Возможность подтверждения трудоустройства и уровня доходов. Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев, а также 1 год общего рабочего стажа за последнюю пятилетку.

    Требования к жилищному займу, взятому у другого кредитора и залоговому имуществу имеют некоторые нюансы. Залоговая недвижимость обязана быть построена и оформлена документально, при этом она обязательно должна числиться в залоге у предыдущего кредитора и в течение 2 месяцев передана в залог Сбербанку. В случае если ипотечное жилье находится в стадии строительства. В залог можно передать имеющуюся недвижимость.

    Займ не должен иметь просроченных платежей в течение последнего год. Оформлен жилищный займ должен быть не ранее, чем полгода назад и до погашения должно оставаться не меньше трёх месяцев. При этом документы на рефинансирование необходимо подавать на территории регистрации недвижимости и в том же регионе где был оформлен предыдущий займ.

    Ставки на рефинансирование в Сбербанке с августа 2017 года составляет от 9 до 10% годовых. При этом процент установленный по текущему займу снижается поэтапно в процессе оформления перекредитовки. Как рефинансировать ипотеку, оформленную ранее в другом банке?

    В первую очередь нужно убедиться, что ипотека подходит под все требования. После этого подать заявку для принятия решения в Сбербанк. Для этого требуется определенный набор документов:

  • заявление клиента на рефинансирование;
  • паспорт с регистрацией на территории представительства кредитной компании;
  • справка о доходах и копия трудовой книжки или договора;
  • документы на ранее оформленную ипотеку.
  • Решение по рефинансированию ипотеки из стороннего банка принимается в короткие сроки, так как чаще всего она основывается на поведении клиента в период оплаты оформленного ранее займа. Но отказы по таким заявкам тоже случаются. Причиной отказа может стать плохая кредитная история или наличие судимости. Не подлежит рефинансированию только что оформленная ипотека. Если заявитель потерял в доходах или у него появился дополнительный иждивенец, то, вероятнее всего, в рефинансировании будет отказано. Также причиной может стать смена рабочей организации и отсутствие нужного стажа. Стоит учитывать, что недвижимость. Которая ранее устроила предыдущий банк способна вызвать сомнение у Сбербанка.

    Сбербанк предлагает потенциальным заёмщикам самые удобные условия на рынке ипотечного кредитования. Прежде чем подать заявление на рефинансирование и получить результат, можно обратиться на сайт банка и воспользоваться специальным сервисом.

    Если у вас имеется ипотека в любом банке и несколько дополнительных кредитов, рефинансирование в Сбербанке станет отличным способом разгрузить семейный бюджет. Рассчитайте возможную выгоду с помощью онлайн-калькулятора и посетите офис кредитной организации для разъяснения возникших вопросов. Консультанты помогут развеять все сомнения и составить заявление на перекредитование.

    При получении ипотечного кредита преобладают положительные эмоции, однако при нестабильной экономике могут возникнуть проблемы с оплатой ипотеки. Часто ипотечные выплаты становятся значительным бременем для граждан и для таких ситуаций предусмотрено рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017 году на выгодных условиях. Данная программа имеет целью снижение рисков просрочек.

    Особенности и условия программы рефинансирования

    Данная программа предназначена для заемщиков, которые оформили ипотеку в других банках, а сейчас не в силах справить с бременем платежей.

    Участвовать в программе рефинансирования Сбербанка могут заемщики при выполнении определенных условий регистрации:

  • если филиал Сбербанка обслуживает зону адреса регистрации гражданина;
  • если ипотечный объект недвижимости пребывает на территории, обслуживаемой филиалом;
  • если работодатель гражданина зарегистрирован на территории работы филиала или если он находится в списке аккредитованных компаний Сбербанка.
  • Также для получения финансов по программе рефинансирования требуется обязательное наличие документов о праве собственности на приобретенный объект недвижимости. Требования к перечню документации стандартны.

    Оформление рефинансирования доступно только в национальной валюте, однако допускается также рефинансирование валютного кредита в рубли. Деньги по кредиту переводятся в банк, в котором была оформлена ипотека.

    Ключевым преимуществом данной программы является отсутствие требований касательно покупки заемщиком обязательного страхования. Однако есть дополнительное требование – это наличие созаемщика, обычно в данной роли выступает супруг гражданина.

    Банком установлены определенные возрастные ограничения для заемщиков: минимальный возраст составляет 21 год, а максимальный – на день погашения кредита заемщику должно быть не более 75 лет.

    Данное предложение по рефинансированию предполагает возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов. Однако касательно просрочек у банка более жесткие требования, Сбербанк в таких случаях требует выплаты комиссии в размере 20% от суммы несвоевременно внесенного платежа.

    Параметры оценки заемщика

    Заявка на рефинансирование ипотеки рассматривается сотрудниками Сбербанка на протяжении 2-5 рабочих дней.

  • гражданство России и наличие постоянного места регистрации;
  • наличие официального и хорошего стабильного источника заработка;
  • отсутствие серьезных нарушений в кредитной истории заемщика;
  • наличие документации, подтверждающей право собственности на объект недвижимости;
  • высокий уровень ликвидности данного имущества.
  • Алгоритм оформления рефинансирования

    Процесс оформления рефинансирования имеет некоторые отличия от получения стандартного займа под ипотеку. При данной процедуре понадобится подготовка и предоставление в Сбербанк дополнительной документации.

    В большинстве случаев это данные касательно выполнения кредитных обязательств у первого банка-кредитора. Ведь банк стремится минимизировать риски сотрудничества с проблемными клиентами. И Сбербанк соглашается сотрудничать только с теми заемщиками, которые хотя бы полгода своевременно оплачивали кредит, что является доказательством их положительной кредитной истории.

  • документация по первому кредиту: договор ипотеки, график взносов и допсоглашения, копия закладной на объект недвижимости, справка об оставшейся сумме кредита и просрочках, документ об уступке права требования по первому ипотечному договору;
  • заполненная анкета и паспорт гражданина;
  • документы об официальных доходах (копия трудовой книги, справка о заработной плате);
  • право собственности на залоговую квартиру, оценочные заключения и прочие.
  • Процедура рефинансирования в Сбербанке в 2017 году

    1. Заемщик с подготовленным пакетом документов приходит в банк.
    2. Сотрудник банка на протяжении 2-5 дней рассматривает заявку и оценивает платежеспособность клиента.
    3. При положительном решении назначается день подписания договора.
    4. Задолженность клиента в первом банке погашается путем перевода средств из Сбербанка.
    5. Прежний кредит считается погашенным, о чем клиенту выдается соответствующая справка, а заемщик ежемесячно погашает платежи в Сбербанк.

    Таким образом, программа рефинансирования в Сбербанке дает возможность оформления займа на более выгодных условиях. Для участия следует подготовить необходимые документы и соответствовать заявленным требованиям.

    Первое время пользования ипотекой обычно сопровождается положительными эмоциями – новая квартира, удобные условия пользования ипотечной программой. Но в нестабильное экономическое время вполне можно ожидать изменений в собственных бюджетных обстоятельствах. И тогда платежи по ипотеке становятся бременем для заемщика. Не менее часто обнаруживается и факт необоснованной переплаты уже в процессе погашения кредита.

    Именно для таких обстоятельств предусмотрено рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017 году. Эта программа нацелена на минимизацию рисков в отношении просрочек по платежам, а также для достижения более комфортных условий погашения ипотечных продуктов , взятых ранее в других банковских учреждениях.

    Основные положения жилищного кредита по рефинансированию

    Сбербанк России, являясь флагманом отечественного сектора кредитования, постоянно совершенствует свои кредитные программы, достигая их максимальной доступности для целевой аудитории и лояльных условий.

  • Если филиал банка обслуживает территорию места регистрации заемщика;
  • Если кредитуемый объект недвижимости расположен в зоне обслуживания банковским филиалом;
  • Если компания-работодатель заемщика расположена в местности, где функционирует филиал, а также, если она является аккредитованным субъектом Сбербанка или участником «Зарплатного проекта».
  • Кроме того, для получения средств по программе рефинансирования ипотеки необходимо в обязательном порядке владеть правом собственности на приобретенное имущество. Требования к регламентируемому пакету документов – стандартные. Они идентичны с требованиями в отношении самих ипотечных кредитов.

    Условия программы рефинансирования

    Заемная сумма по этому кредитному продукту доступна исключительно в национальной валюте. Однако условиями предполагается рефинансирование валютной ипотеки в рубли Сбербанком.

    Кредит имеет признаки целевой программы, которая может использоваться только в целях рефинансирования ипотеки. Средства по кредиту перечисляются на счет банка, выдавшего ипотеку ранее.

    Одним из достоинств этой кредитной программы является отсутствие требований в отношении обязательного приобретения страхового полиса заемщиком.

    Зато выдвигается обязательно требование в отношении созаемщиков – в этой роли непременно должен выступать супруг основного заемщика. Общее число созаемщиков не должно превышать трех человек.

    Банком установлен лояльный возрастной ценз для своих клиентов по этой кредитной программе – стать ее участником могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года. Предельно допустимый возраст на момент последнего платежа по погашению кредита не должен превышать 75 лет.

    Предложенное рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке сопровождается мораторием на досрочное погашение без ограничений и комиссий. Но в отношении просроченных платежей в этом продукте Сбербанк предусмотрел жесткие санкции, выраженные комиссией размером 20% от величины просроченного платежа.

  • Наличие гражданства и отметки о регистрации в паспортных данных;
  • Наличие стабильного источника дохода;
  • Отсутствие серьезных нарушений, зафиксированных в кредитном досье заемщика;
  • Наличие права собственности на объект недвижимости;
  • Ликвидность приобретенного имущества.
  • Процентная ставка

    Величина процентной ставки по программе рефинансирования ипотеки в Сбербанке зависит от установленного периода погашения:

  • При пользовании заемными средствами до 10 лет размер ставки составляет 13, 75% в год ;
  • Предоставление средств на период от 10 до 20 лет включительно сопровождается ставкой 14, 0% ;
  • 14, 25% годовых придется платить при кредитовании на срок от 20 до 30 лет включительно.
  • Для всех остальных претендентов на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке предусмотрена надбавка к базовой величине ставки в размере 0, 5%.

    Если кредит приобретается в период до регистрации ипотечного займа, размер ставки будет увеличен на 1, 0% годовых.

    Величина заемной суммы

    Минимальный размер доступных средств по программе ипотечного рефинансирования – 300 тысяч рублей . При этом максимальный показатель не должен превышать:

  • 80% общей стоимости приобретенного недвижимого имущества;
  • Сумму оставшегося непогашенного объема долга по ипотеке;
  • 80% оценочной стоимости недвижимости, выступающей в качестве обеспечения кредита рефинансирования.
  • В качестве обеспечения может выступать как приобретаемый объект, так и имеющаяся недвижимость, на которую есть право собственности заемщика .

    Пакет документов

    Перед тем, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке, заемщику требуется подготовить документальные подтверждения прав собственности, своей платежеспособности и выполнить ряд других требований.

  • Два заявления, составленные от имени заемщика и созаемщика либо залогодателя;
  • Паспорт с отметкой о прописке и гражданстве;
  • Для нерезидентов Сбербанка – необходимо подтверждение финансового состояния и наличия стабильного источника дохода.
  • В отношении кредитуемого имущества необходимо предоставить в банк документы установленного образца. Также требуется документ, подтверждающий наличие рефинансируемого кредита (обычно в этой роли выступает кредитный договор другого финансового учреждения).

    Достоинства рефинансирования в Сбербанке

    Эксперты рынка кредитования отмечают несколько приоритетных достоинств этого продукта от Сбербанка. В их числе:

  • Приемлемые размеры процентных ставок;
  • Оперативность принятия решения;
  • Лояльный возрастной регламент;
  • Отсутствие жестких требований в отношении страхования.
  • Вместе с тем положительным фактором есть то, что величина процентной ставки не привязана к форме подтверждения доходов заемщика.

    Привлекательными для заемщика могут быть возможности, доступные в рамках кредитования по программе «Молодая семья» или с использованием средств материнского капитала. При этом во втором случае деньги материнского капитала могут быть полностью или частично направлены на погашение кредита рефинансирования ипотеки в рамках правил федеральной программы поддержки молодых семей.

    Подводя итог, можно сделать заключение, что рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке является доступным инструментом минимизации рисков по ипотечным займам в других финансовых учреждениях. Вместе с тем это – возможность сохранить приобретенное жилье и реструктуризировать параметры погашения кредита в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами в семейном бюджете.

    Видео: Рефинансирование ипотеки

    Читайте также:

    Ежемесячный платеж, Общий платеж, руб.
  • Любой первоначальный взнос
  • Детальный расчет Информация о ставках и условиях ипотеки в Москве предоставлена банками. Пожалуйста уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.

  • По алфавиту
  • Банки соседних городов
  • Все вклады банка в Москве Все ипотечные программы банка в Москве Все кредиты наличными банка в Москве Все кредитные карты банка в Москве Все дебетовые карты банка в Москве
  • Мы независимы, поэтому помогаем сделать действительно лучший выбор банка.
  • Публикуется вся доступная нам информация по банковским продуктам.
  • Персональные данные, которые пользователи оставляют на сайте, передаются только в выбранные банки.
  • Сайт абсолютно бесплатен для посетителей.
  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты
  • Автокредиты
  • В продуктовых линейках банков, как правило, представлено несколько видов ипотечных кредитов, чтобы заемщик мог подобрать программу с наиболее приемлемыми условиями. Банк Сбербанк России в Москве предлагает 10 гибких ипотечных программ с различными опциями.

    К жилью, приобретаемому по ипотеке (если именно оно является предметом залога), в банке Сбербанк России в Москве предъявляется ряд требований, о которых следует знать будущему заемщику. В числе основных: покупаемая недвижимость не может быть заложенной, сданной в аренду и иметь прописанных в ней людей. Требования к недвижимости (как и требования к самим заемщикам) могут различаться в зависимости от суммы ипотечного кредита и условий, на которых он выдается.

    Кредитное решение по 2-м документам Сумма кредита Преимущества ипотеки:

    Ипотека с низким первоначальным взносом, с возможностью подачи заявки на рассмотрение по 2-м документам, без комиссий за оформление, выдачу и досрочное погашение кредита.

    Лицензия №2748Детальный расчет Ипотека "Вторичное жилье" Сумма кредита Преимущества ипотеки:

    Оформите ипотеку на покупку жилья на вторичном рынке на выгодных условиях кредитования, с возможностью получения налогового вычета и скидок от агентств недвижимости, застройщиков.

    Лицензия №2748Детальный расчет

    Перечень страховых компаний-партнеров банка «Сбербанк России», аккредитованных для проведения операций по страхованию рисков физических лиц-заемщиков Банка в рамках программ ипотечного кредитования. Все отделения банка «Сбербанк России»Курсы обмена валют Курсы еще 51 банка

    Сбербанк России Газпромбанк Россельхоз Банк ПАО Банк «ФК Открытие» Московский Кредитный Банк Промсвязьбанк Юни Кредит Банк Райффайзенбанк Сбербанк России Россельхоз Банк Газпромбанк Райффайзенбанк Банк Хоум Кредит Почта Банк Дельта Кредит Юни Кредит Банк

    Вы давно планируете объединить несколько своих кредитов в один путем рефинансирования? В 2017 году такую услугу предлагает Сбербанк для тех клиентов, которые захотят оформить договор под залог недвижимости на выгодных условиях.

    В чем суть данной программы? Физические лица, имеющие несколько задолженностей в этом банке или иных финансовых учреждениях, получают возможность объединить свои долги в один, при этом обязательным условием выступает наличие объекта недвижимости, находящегося в собственности

    Переоформить можно потребительский займ, автокредит, долги по карточкам (кредитки, дебетовые, карты с овердрафтом

  • Если на жилье была оформлена
  • Если у вас была одобрена высокая ставка, вы сможете значительно её снизить, а значит, уменьшить итоговую переплату,
  • В том случае, если у вас по договору был оформлен небольшой срок возврата, его можно продлить, и снизить тем самым размер ежемесячных платежей,
  • Также не стоит забывать про удобство – платить в один банк всегда проще, чем в несколько. У вас будет одна дата, один платеж и фиксированная сумма. Можно
  • Минимальная сумма равна 500.000 рублей,
  • Максимальная сумма зависит от цели, которую вы преследуете: для переоформления ипотеки вам смогут выдать до 5 миллионов, для потребительского займа – до 1 миллиона. Если вы хотите сверх долга получить средства на собственные нужды, тогда рассчитывать можно не более, чем на 1 млн. рубл. Важное ограничение: выданный займ не может превышать 80% от оценочной стоимости вашего залога;
  • Срок действия – до 30 лет,
  • Не требуется предоставление справок от первоначального кредитора, а также его согласие на перекредитование,
  • Без комиссий за выдачу, оформление,
  • Разрешено досрочное погашение
  • Обязательно оформление страхование для объекта недвижимости, страховка жизни и здоровья клиента – по его желанию, снижает процент на 1%.
  • В качестве обеспечения принимается квартира, таунхаус, жилой дом, комната, часть квартиры или жилого дома, а также жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится.

  • Для рефинансирования ипотеки в другой организации – ставка от 10, 9% годовых,
  • На перекредитование ипотеки + потребительских займов – от 11, 15%,
  • На те же цели + свободные средства наличными – от 11, 65%.
  • До подтверждения погашения жилищного или потребительского займа у первоначального кредитора +1%,
  • До регистрации ипотеки +1%,
  • отказе от страхования
  • Подать заявку на рефинансирование кредита под залог недвижимости возможно только в отделении Сбербанка России, для получения предварительной консультации вы можете позвонить по телефону горячей линии банка: 8-800-555-55-50 .этой ссылкеэтой ссылке